“ Pourquoi investir ? J’ai une épargne ! ” Cette opinion prévaut encore chez de nombreux épargnants. Le placement est pourtant loin d’être une mauvaise idée. Pensez par exemple à ce que vous rapporte votre livret d’épargne en ce moment. Que diriez-vous d’optimiser le rendement de vos économies ?
Ne placez pas tous vos œufs dans le même panier
Quels que soient votre profil et le type d’investisseurs auquel vous appartenez, vous devez garder à l’esprit certaines connaissances de base. À commencer par la plus fondamentale d’entre elles : ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier.
Vous pouvez répartir votre risque de différentes manières :
- Diversification par catégories d’investissements : vous pouvez répartir le risque en investissant dans des obligations, des fonds et des actions. Les liquidités et l’immobilier constituent aussi une option.
- Diversification par pays ou régions : en investissant en Europe comme ailleurs dans le monde, vous dépendez moins des évolutions d’une région en particulier.
- Diversification par secteurs économiques : en n’optant pas pour un seul secteur exclusivement, vous courez moins de risques s’il rencontre des difficultés. Vous pouvez investir dans plusieurs branches à la fois, par exemple les secteurs financier, industriel, pharmaceutique, de l’énergie et de la santé.
Seul bémol pour les patrimoines modestes : une telle dissémination fait grimper les frais que vous devez verser à la banque. Vous pouvez y remédier par le biais d’un fonds d’investissement : si un investissement du portefeuille se présente moins bien, il peut être compensé par un autre qui, lui, se porte mieux.
Dans l’idéal, ne placez jamais plus de 5% de votre capital dans une seule entreprise. Même avec 10 000 euros, la diversification reste coûteuse, car les frais de transaction liés à des ordres de quelques centaines d’euros sont trop élevés. En optant pour un fonds d’investissement, vous évitez ce problème.
La diversification via un fonds d’investissement : comment ça marche ?
Peu d’argent suffit déjà à investir dans un fonds de ce genre, qui rassemble l’épargne d’investisseurs individuels pour la placer collectivement selon une stratégie d’investissement bien définie. Vous pouvez donc déjà vous constituer un portefeuille bien diversifié avec un montant modeste.
Autre avantage du fonds d’investissement : vous pouvez investir suivant un plan d’investissement, c’est-à-dire par versements fixes à intervalles réguliers. Dès lors, vous ne devez pas suivre vous-même les cours de la Bourse, ni décider s’il s’agit du moment le plus opportun pour vendre ou acheter :
- Si vous devez vous-même déterminer ce moment opportun, vos émotions risquent de vous jouer des tours. Lorsque les bourses sont en hausse, l’appât du gain pousse les investisseurs vers les actions. Mais lorsqu’elles sont en baisse, la peur les en détourne. En suivant un plan d’investissement, vous évitez ainsi ce cycle émotionnel.
- En outre, investir régulièrement dans un fonds d’investissement rapporte un rendement supérieur, et ce, sans nécessiter un suivi de votre part.
Un exemple théorique
Que puis-je faire pour contenir mes émotions ?
Imaginons que j’aie 1 000 euros à investir.
La Bourse monte et descend.
Après un an, le cours de l’action revient à 10 euros.
Je n’ai rien gagné.
J’ai 100 actions à 10 euros chacune
Autre possibilité
Imaginons que je n’achète pas tout en une fois, mais que j’étale mon investissement en 4 x 250 euros.
Cours = 10 euros. Combien d’actions puis-je acheter pour 250 euros ? 25 actions
Le cours monte à 15 euros.. Combien d’actions puis-je acheter pour 250 euros ? 16,7 actions
Le cours baisse à 10 euros.. Combien d’actions puis-je acheter pour 250 euros ? 25 actions
Le cours baisse à 5 euros.. Combien d’actions puis-je acheter pour 250 euros ? 50 actions
N’ai-je a nouveau rien gagné ?
Faisons les comptes. Au total, 116,7 actions à 10 euros chacune
Comment se lancer dans les meilleures conditions ?
Vous venez d’apprendre quel est le meilleur moment pour commencer à investir, pourquoi vous devriez le faire et quelles sont les possibilités qui s’offrent à vous. Les investisseurs débutants doivent bien garder à l’esprit que se lancer en solo dans une telle entreprise demande beaucoup de temps et d’efforts.
- Vous devez en effet assurer vous-même la diversification de vos produits d’investissement.
- Enfin, vous devez étudier les caractéristiques de chaque produit d’investissement, action et entreprise.
Le produit par excellence pour se lancer dans l’investissement, celui qui vous fera gagner du temps et de l’énergie, c’est le placement périodique via un plan d’investissement :
- Vous placez votre argent dans un fonds d’investissement ou une assurance placement de votre choix. En plus d’assurer une diversification automatiquement, ce produit est suivi par un gestionnaire de fonds spécialisé.
- Avec un plan d’investissement, vous versez régulièrement un même montant dans un même fonds d’investissement. Vous ne devez donc pas prendre de décision (difficile) quant à l’achat ou la vente. Vous pouvez aussi bénéficier d’un rendement supérieur, comme le montre l’exemple au point 7.
- Un plan d’investissement requiert peu d’argent. Dans la plupart des institutions financières, vous pouvez déjà vous lancer à partir de 25 euros par mois.
- Un plan d’investissement vous permet de diversifier vos objectifs d’épargne. Et celui-ci peut vous servir ultérieurement ou, par exemple, à donner un coup de pouce à votre enfant plus tard. Si vous pouvez faire durer votre plan d’investissement – pour vous ou votre enfant – sur dix ans voire plus, vous avez de grandes chances de corriger l’inflation.