Renouvellement des primes d’assurance collective au 1er avril 2024

Vrai ou faux? Comme je n’ai rien réclamé cette année, mes primes n’augmenteront pas l’an prochain.

Faux. Alors qu’en assurance individuelle un incident peut avoir un impact direct sur le coût de votre prime l’année suivante, en assurance collective le coût de la prime est établi en fonction du total des réclamations effectuées par les assuré·e·s du régime de l’APTS. Si ce total a augmenté l’année précédente, les primes augmenteront lors du renouvellement suivant afin d’assurer la pérennité du régime, même si vous avez fait peu ou pas de réclamations personnelles.

Vrai ou Faux? C’est l’assureur qui paie les prestations et qui assume tous les risques de notre groupe.

Faux. Contrairement à ce qui se passe avec une assurance individuelle - où l’assureur assume l’entièreté du risque - en assurance collective, c’est le groupe d’assuré·e·s qui assume la plus grande part du risque. Les sommes utilisées pour le remboursement de vos réclamations ne viennent pas de l’assureur mais des primes payées par l’ensemble des assuré·e·s de l’APTS. L’assureur administre le régime et dépose le remboursement dans votre compte.

Vrai ou faux? Si nous changeons d’assureur, nous pourrons économiser sur les primes.

Faux. Plus de 90% de la valeur de la prime est utilisé pour rembourser les prestations réclamées par le groupe d’assuré·e·s de l’APTS. L’autre partie représente les frais d’administration payés à l’assureur pour gérer le contrat d’assurance. Si nous changeons d’assureur les réclamations suivront le groupe, ce qui aura un impact mineur sur le coût des primes. Le pouvoir de négociation se joue uniquement sur les frais d’administration. Cela ne veut pas dire qu’un appel d’offres est inutile, mais il est important d’en relativiser les bénéfices escomptés.

Vrai ou faux? Mes primes sont plus élevées que celles de mon·ma conjoint·e, qui travaille dans le secteur privé, donc nos assurances coûtent beaucoup plus cher.

Faux. Difficile de faire de telles comparaisons. On ne connaît pas le coût total des primes des régimes d’assurance du secteur privé parce que c’est l’employeur qui paie une grande part, sinon la totalité, de la prime pour ses salarié·e·s (il en retire d’ailleurs des avantages fiscaux). Dans le secteur public, cette part de l’employeur représente moins de 25% de la prime totale; celle des employé·e·s est donc plus élevée. Outre ces distinctions, les paramètres contractuels diffèrent d’un régime à l’autre (professionnel·le·s couvert·e·s, remboursements annuels, remboursements par traitement, etc.). On doit donc se garder de sauter à la conclusion que les assurances sont moins chères dans le secteur privé.